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Checkliste Anlagestrategie
Checkliste zur Ableitung einer persönlichen Anlage
Strategisch anlegen: Es spielt keine Rolle, ob 50'000 Franken oder 5 Millionen angelegt werden. Entscheidend ist bei jedem Betrag die richtige Anlagestrategie. Die Neutrale Beratung nennt 7 Punkte, auf die es ankommt.
Stichwörter, Fragen, Bemerkungen:
Vermögen und Einkommen
Wie viel Vermögen besitze ich heute?
Wie habe ich dieses aufgeteilt?
Wie hoch ist mein jetziges und zukünftiges Einkommen?
Wie viel davon kann ich sparen?
Anlageziel
Was bezwecke ich mit der Anlage?
Sparen für die Kinder?
Altersvorsorge?
Kauf oder Amortisation von Wohneigentum?
Ich möchte später mein Vermögen Pensionsguthaben beziehen?
Risikotoleranz
Welches Risiko möchte ich bei meiner Geldanlage eingehen?
Wie würde ich reagieren, wenn ich 10 Prozent verliere?
Zeithorizont
Für wie lange bleibt die Geldanlage bestehen?
Liquidität
Benötige ich kurzfristig Geld?
Wie viel flüssige Mittel möchte ich als eiserne Reserve behalten?
Erwarte ich in Zukunft grössere Geldzu- oder Geldabflüsse?
Referenzwährung
In welcher Währung fallen heute und in Zukunft die Kosten für meine Lebenshaltung an?
Steuer
In welchem Land, Kanton oder in welcher Gemeinde bin ich heute und in Zukunft mit meinem Vermögen oder Einkommen steuerpflichtig?
Die elementaren Eckwerte einer Strategie sind:
Risiko
Rendite
Liquidität
Alle drei Eckpfeiler spielen eine Rolle in der persönlichen Anlagestrategie. Sie müssen richtig gewichtet werden. Bedingung ist, dass man das Vermögen in einzelne Teile zerlegt und für jeden Teil ein eigenes Ziel festlegt.
Ein erster Teil dient der Liquidität.
Ein zweiter, grösserer Vermögensteil dient der langfristigen Substanzerhaltung und Vermehrung des Vermögens.
Ein dritter, wiederum kleiner Teil des Vermögens dient der Optimierung der Rendite.
